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2009-10-12 |
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fiogf49gjkf0d fiogf49gjkf0d 맞벌이 부부는 외벌이 부부에 비해 많이 벌긴 하지만
그만큼 지출이 많아 맞벌이의 장점을 살리지 못하기도 합니다.
어쩔 때는 오히려 외벌이보다 저축을 못하기도 하는데요,
맞벌이의 장점을 최대한 살린 맞벌이 부부의 재무설계에 대해 알려드리겠습니다.
1. 장단기 재무목표를 설정하세요
부부가 서로 살아가면서 돈이 들어가는 목표인 내집마련, 자녀양육 및 결혼,노후자금에 대해
정확히 설정해야 합니다. 목표를 정하고 그것만 보고 나간다면 어느새 이룰 수 있습니다.
2. 재무목표의 수준 정하기
내집마련이라는 목표도 어떤 수준으로 하냐에 따라 달라집니다.
예를 들어 아이 2명을 키우기 위해 30평대를 준비한다하면 수도권에 있는 아파트냐
혹은 시외권의 주택이냐에 따라 금액은 달라집니다. 이것에 따라 준비하는 기간, 계획도
달라지게 마련입니다.
3. 재무목표는 동시에 준비.
재무목표는 자녀교육비 마련 후 노후자금마련. 이라는 단계를 하는 분들이 계십니다.
하지만 직장의 소득이나 지출은 세월이 흘러감에 따라 달라집니다. 그래서 내집마련과
자녀교육비에만 올인하다보면 어느새 노후자금을 마련하지 못할 때가 있습니다.
그러니 조금 힘들더라도 함께 시작하는 걸로 생각하세요.
4. 소득과 지출관리는 함께
부부의 각자 소득은 서로 관리하고 생활비는 공동으로 쓰는 경우가 있는데요,
그럴경우 전체 소득의 지출을 알 수 없기 때문에 어느새 뒤돌아보면 지출금액이
불어난 걸 볼 수 있습니다. 이렇게 하다보면 10년이 지나도 모은 돈은 없고
여전히 전세에 마이너스 통장, 자동차 할부금만이 남는 경우도 있습니다.
소득은 반드시 함께 관리하고 지출은 계획된 지출만을 하도록 하세요.
5. 총 소득의 50%는 저축합니다.
어려워보이지만 하다보면 익숙해집니다. 차라리 한 사람의 소득은 없는 걸로 계산하고
한사람의 소득으로 생활해보세요. 어렵다면 소득이 적은 분의 소득으로 한달을 할고,
소득이 많은 분의 소득은 저축, 투자를 하도록 하세요.
6. 신용카드 대신 체크카드를 사용합니다.
신용카드는 혜택이 많습니다. 그러다보니 과다사용을 하게 될 때가 있습니다.
연말 소득공제에 혜택 때문에 쓰기도 하지만 더 좋은 체크카드를 쓰도록 하세요.
신용카드는 돈을 쓴다는 예비 대출이기 때문에 자기 돈을 쓰기도 전에 통장잔고가
0을 기록할 수도 있습니다.
차라리 없으면 사지 마세요. 그게 제일 속편합니다.
7. 적절한 대출 이용
맞벌이는 외벌이보다는 현금 소득이 2배가량 뛰어납니다. 게다가 대출 이자에 대한 부담도
상대적으로 적어서, 내집마련을 위해 부동산대출을 하고 빠른 시일내에 갚으려 합니다.
하지만 재무목표 달성가능 여부에 따라 대출기간을 조율하시고 합리적인 효과를 이용해야 합니다.
8. 비상금을 만들자
언제 어떤 일이 벌어질지 아무도 모릅니다. 누가 쓰러지거나 사고나는 등으로
보험, 적금, 펀드를 해약해야할 경우가 생깁니다. 그러니 생활비와 소득세를 뺀
나머지금액 수준을 꼭 MMF나 CMA에 놓고 비상금을 만들어 놓으세요.
9. 절세상품을 이용합니다.
부자들이 제일 관심이 큰 곳이 바로 세금문제입니다. 세금이 아무것도 아닌 것 같지만
잘 이용한다면 큰 돈을 모을 수 있습니다. 맞벌이는 외벌이보다 소득공제 혜택이 적으니
소득이 많은 급여자에게 몰아서 소득공제혜택을 이용하거나 절세상품을 이용해보세요.
채권, 보험, 연금, 펀드등 비과세상품을 찾아 계약하도록 하세요.
10. 투자를 합니다.
옛날처럼 저축을 해서 부자되는 세상은 이미 역사로 남는다고 봐도 무방합니다.
경기의 움직임은 계절에 따라 다르고 금리인상에 따라 다릅니다. 적금을 든다해도
세금을 떼면 실 수령액은 별로 안될 때도 많습니다. 그러니, 어느정도의 금액을
마련하고 투자를 하도록 하세요. ELF나 공격형 주식펀드에 금액을 맡겨 복리 수익을
노리는 것도 좋습니다. 주식투자의 달인 워렌버핏도 1년 수익 25%면 만족했다고 합니다.
따져보면 한달 2%정도의 수익률에 만족한 것이지요. 투자는 늘 길게 보고 잃어도 아깝지 않을만한
돈으로 투자를 하도록 하세요.
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